掘金養老“藍?!?!中宏保險:發揮險企優勢 機遇與挑戰并存

2022-01-14 16:46:23

中宏保險表示,保險公司應當立足于自身專業優勢和核心能力,發揮險企在養老風險保障和養老資金管理方面的優勢,加大產品創新,強化增值服務

在老齡化程度日益加深的當下,養老需求迫切且巨大。經過多年發展,我國已初步建立起包括基本養老保險(第一支柱)、企業(職業)年金(第二支柱)、個人商業養老金(第三支柱)的養老保障體系。但三大支柱發展并不均衡,加快發展第二支柱與第三支柱養老金體系勢在必行。

作為國家多層次養老保障體系的重要組成,保險業在建設和完善第三支柱中發揮重要作用。實際上,在養老這個藍海市場面前,嗅覺敏銳的保險企業已紛紛試水,采取多種模式積極布局。

以“成為中國領先的健康和養老專家”為戰略目標的中宏保險,便是養老賽道上的“選手”之一?!锻顿Y時報》記者了解到,該公司圍繞“健康”和“養老”兩大主題去搭建和實施公司的長期戰略,并通過將保障產品與養老服務和健康管理服務相結合,為客戶提供全周期、全方位的“康養雙護”超前規劃,在深耕養老領域的過程中開辟出一條獨特的前進之路。

據悉,中宏保險推出的養老綜合服務,整合了養老行業內優質的養老產業資源,截至目前已形成覆蓋全國40余座城市、超過200家養老機構的康養服務網絡。

整合優質資源打造康養體系

立足于客戶所需的“健康保障”與“養老需求”兩大痛點,中宏保險將康養服務作為近年來戰略布局的一大重點。據中宏保險介紹,養老戰略是公司核心戰略之一。在養老領域,中宏保險以“輕資產、重服務、加科技”的模式打造養老保障體系,致力于為客戶提供全周期、全方位的康養服務。

具體來看,在養老產品方面,中宏保險打造了完整的養老產品布局。引起《投資時報》記者注意的是,除了傳統的壽險、年金險外,中宏保險還代銷養老目標基金, 對于高端客戶群提供保險金信托服務,針對客戶的個性化需求,量身定制層次多元的養老規劃方案。

據悉,2018年10月中宏保險開始正式通過基金網銷平臺銷售由泰達宏利管理的養老目標基金,成為國內首家銷售養老目標基金的合資壽險公司。

養老目標基金和年金保險產品構成了中宏保險個人養老配置組合的“雙引擎”:年金保險產品通過穩定的年金給付從而鎖定未來的利率水平,在提供保險保障的同時,滿足客戶的養老金規劃需求,適合風險偏好較低的保守型投資者;而養老目標基金則通過采用成熟的資產配置策略,實現養老資產的長期穩健增值,適合有一定風險承受能力的客戶。

中宏保險表示,通過年金保險產品和養老目標基金的有效結合,可以幫助客戶構建多層次的養老規劃,為客戶的全面財富管理提供更多選擇方案。

在養老服務方面,中宏保險在居家養老、機構養老方面均有涉足。

2019年12月,中宏保險與納塔力(中國)合作,首次推出配套居家養老模式的“養老增值服務”,面向居家養老人群,為客戶提供保險保障的同時降低其家庭面臨的養老壓力。

2020年10月,中宏保險與綠地康養達成戰略合作,攜手打造“保險產品+高端養老社區+康養旅居酒店”的跨界創新合作模式,將保險金融產品與實體養老服務有機結合。2021年3月,中宏保險于上海綠地國際康養城內打造的“中宏保險頤養公寓”正式亮相。2021年11月,中宏保險與南京銀城康養養老服務有限公司簽署戰略合作協議,繼續深化“保險產品+高端養老社區”跨界合作模式。

就在2021年11月,中宏保險發布了全新升級的養老綜合服務計劃,并推出“康養傳承”戰略,該戰略覆蓋產品和服務兩個領域。

其中,養老綜合服務為此次戰略升級的重點?!熬唧w而言,即整合行業內優質康養資源,打造覆蓋全國的品質康養網絡,為客戶提供涵蓋全生命周期、覆蓋不同養老模式的養老綜合服務?!敝泻瓯kU稱。

中宏保險的養老綜合服務,是為客戶及家人提供養老管家服務、居家養老服務、護理型機構服務及高端養老社區服務。據了解,養老管家服務是此次養老綜合服務的升級亮點。中宏保險向《投資時報》介紹道,在客戶首次激活申請服務時,會為該客戶配置專屬養老管家,后續的養老服務咨詢都將由該養老管家全程跟進,保證客戶的養老需求得到及時滿足的同時,保障客戶服務體驗?!安徽摽蛻籼幱诤畏N養老階段、選擇怎樣的養老模式,都可以通過一對一的養老管家,輕松觸達各類養老服務與養老資源?!?/p>

險企布局養老面臨機遇與挑戰

保險與養老具有天然適配性。將保障產品與養老服務相結合,是保險企業布局養老產業的一大主要模式。

中宏保險亦深諳此道。例如,該公司最新推出的重疾保障產品,創造性地采用重疾險搭載兩全保險的形式,將重疾保障與養老規劃相結合,以滿足不同人群的多層次養老需求。該產品設計了多種期滿保險金金額的選擇方案,期滿保險金既可作為養老生活補充或養老醫療金補充,亦可助力長期護理或失能護理需求,契合不同人群的多元化養老需求。

當前,在傳統賽道增量空間有限的情況下,險企在養老領域動作頻頻。中宏保險在養老賽道上有何優勢?對此,中宏保險表示,作為國內首家中外合資的人壽保險公司,股東方為中宏保險帶來了國際視野、專業經驗和資源方面的優勢。中宏保險的外方股東——宏利金融是全球知名的金融集團,擁有超過155年的歷史,在人壽保險、養老金、資產管理業務等方面享有盛譽。中方股東——中國中化實力雄厚,在金融板塊資源豐富。

談及保險企業在養老領域面臨的機遇與挑戰,據中國保險行業協會發布的《中國保險行業協會養老保險2020研究報告》指出,在人口結構調整的大背景下,中國正由“儲蓄養老”向“全生命周期綜合理財計劃養老”邁進,公共和商業補充的養老金管理市場前景可期。中宏保險坦言,這為走向更加成熟和多元化的保險業帶來了養老市場新的發展機遇,同時也是保險企業需要面對的挑戰。

“保險公司應當立足于自身專業優勢和核心能力,發揮險企在養老風險保障和養老資金管理方面的優勢,加大產品創新,強化增值服務,積淀差異化優勢,對于細分市場和多元客戶日益更替的需求進行持續的創新和改進?!敝泻瓯kU表示。

中宏保險進一步補充道,另一方面,保險公司也應提升業務協同能力,在深入挖掘與滿足不同客戶的需求之下,將保險產品與康養服務充分融合,有效匹配客戶全生命周期的養老保障與服務需求,并探索與其他行業就養老服務展開合作,豐富養老金融產品的功能,提供一站式的綜合養老保障服務。

(文章來源:投資時報)

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