小電梯載滿大民生——中國銀行在上海的普惠金融實踐

2022-01-13 08:02:51

2021年12月中旬,節氣已過“大雪”,上海還遲遲未入冬,帶著暖意的桂花香仍到處飄散,與梅隴三村小區的氣氛正好相襯——12臺加裝電梯交付使用,住在這里的居民告別了“爬樓時代”。

這是中國銀行上海市分行2021年支持的既有多層住宅加裝電梯項目之一。電梯交付收尾,中國銀行上海市分行相關工作人員也松了口氣:“從經營效益上來說,談不上多賺錢,大家干得也很苦,但最后看到老百姓生活便捷度提高,我們也切實感到這是一種大行擔當?!?/p>

既有多層住宅加裝電梯,是2021年上海市16項民心工程之一。據統計,2021年1月至10月,上海共完成既有多層住宅加裝電梯簽約5007臺,完工1002臺。在這項民心工程中,中國銀行作為金融服務商,為過半已完成項目提供了融資等服務,為百姓實現“一鍵直達”的宜居生活提供了加速度。據悉,新年剛過,推進加裝電梯服務已列為該分行服務民生建設的重點項目之一,該行將進一步提升對加裝電梯項目的服務質效。

加裝電梯資金從哪兒來

沒有電梯,是上海很多老舊小區居民的“心頭病”,特別是對腿腳不便的老人來說,出門成了麻煩事,甚至是一種折磨。

不過,加裝電梯事涉多方,并非易事,每一步都會遇到考驗。首要問題就是——資金從哪兒來?

“遇到這一難題的主體,主要是部分居民和代建企業?!敝袊y行上海分行工作人員說。根據調研,他算了一筆賬后發現,單部電梯加裝費用總額在70萬元左右。這意味著,每戶居民平均承擔費用在3萬至8萬元不等。雖然單戶金額不算大,但要在短期內掏出這筆錢,部分居民仍感到“捉襟見肘”。

另一方面,電梯代建方也面臨不小的短期資金壓力。上述工作人員說,每臺電梯需要代建方先行墊付20萬至30萬元,如果承接一兩臺電梯還好,若承接20臺以上電梯項目,就需要至少墊付400萬元,一旦承接項目較多,再趕上多個電梯項目集中開工,一些資金實力不夠強的中小代建企業立馬覺得左支右絀起來。

去年4月,上海虹口區的一家代建單位就碰到這樣的問題,前期融資過程中存在較大資金墊付壓力。中國銀行上海市分行接到授信需求后,針對該代建企業情況,很快給出方案,提供無需抵押擔保的“加梯貸”產品。500萬元的授信,從申請到獲批不到半月時間,利率也與普惠客戶相當。

上述工作人員介紹說,對于部分居民的短期資金需求,中國銀行上海分行設計了信用分期貸款產品,期限1年到6年不等,利率非常低,年齡也放寬至65周歲。

如何保障加裝電梯資金安全

解決了資金的問題,又來了新考驗。根據上海市發布的相關意見,加裝電梯資金主要由房屋業主自行籌措。那么,籌措好的資金誰來存管?

“過去一個普遍采用的模式是,整棟樓的居民湊齊加裝電梯的一大筆錢后,往往會將這筆錢放到個人名下,并由3名居民代表共同保管,即‘一人開卡、一人保管、一人留密’。但后來在調研中發現,這個模式在實際操作中有較大資金風險,存在資金損失的安全隱患?!鄙鲜鋈耸勘硎?。

2021年6月28日,靜安區臨汾路街道3個小區116臺加裝電梯一次性啟動,創全市首例。但同時這也意味著,再按照老模式進行資金監管,不僅工作量大,管理難,安全性也差。街道就提出,銀行是否能夠協助創新資金監管模式,以提升工作效率,減輕管理難度,保障資金安全。

了解上述需求和問題后,中國銀行上海市分行很快創新設計出系列資金監管服務方案。針對部分項目中“居民代表共同保管資金”情況,該分行推出“中銀智管家”個人聯名賬戶產品——將多人信息登記在同一賬戶下,賬戶資金使用需多人同時到場同意,進而實現了自治小組對資金共同監管、??顚S玫哪康?;針對部分項目中居民委托第三方機構(街道、加裝電梯服務中心等代建方、物業服務公司等)代管加裝電梯資金情況,該分行提供“中銀智管家”對公監管賬戶,借助現金管理服務經驗,實現加裝電梯資金收付的全流程管控和分戶核算,清晰明了展示加裝電梯資金使用明細。

對于臨汾路街道需求,中國銀行上海市分行采用的方案就是上述第二種,有效解決了原有模式存在的諸多問題,居民的顧慮就此放下。

“是擔當,也是榮幸”

列入民心工程后,2021年,上海既有多層住宅加裝電梯實現規?;?。中國銀行上海市分行亦同步開始正式啟動服務全市加裝電梯工作的整體工作部署,組織精干力量深入分析研究當前加裝電梯業務流程,實地走訪調研街鎮、居民及代建企業的金融需求,在此基礎上不斷優化、改進產品設計。

“一年跑下來,看到老百姓開心地告別‘爬樓’,也漸漸領會這項民心工程的意義,這不僅體現大行擔當,也是我們的榮幸?!鄙鲜龉ぷ魅藛T向記者坦言,收獲也很大,例如,過去有些居民對中國銀行的認知主要還停留在提供換匯等服務的刻板印象上,現在也逐漸了解到中國銀行還提供更加多元的業務和服務。

(文章來源:上海證券報)

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